Préstamo con garantía hipotecaria
Liquidez con un inmueble como garantía para empresas y particulares que tienen patrimonio pero no encajan en los criterios del banco.
Qué es
Es un préstamo en el que el inmueble responde de la deuda: se firma ante notario y la hipoteca se inscribe en el Registro de la Propiedad. Como el prestamista cuenta con esa garantía, lo que más pesa en el estudio es el valor del inmueble y cómo se devolverá el dinero, y no tanto las nóminas, el historial bancario o la CIRBE.
Por eso es una solución habitual cuando el banco tarda demasiado, pide algo que no se tiene en ese momento o directamente dice que no, aunque detrás haya un patrimonio sólido.
Cómo suele ser
- Garantía
- Vivienda, local, oficina, nave, solar u hotel. Puede ser del titular o de un tercero que lo avale.
- Importe
- Habitualmente hasta el 50 % del valor del inmueble, según el activo y la operación.
- Plazo
- Normalmente de 6 a 36 meses, con devolución al final o en cuotas.
- Formalización
- Escritura ante notario e inscripción en el Registro de la Propiedad.
Orientativo: las condiciones finales las fija el prestamista en cada operación.
Cuándo tiene sentido
- Una empresa que necesita circulante y tiene un local, una nave o unas oficinas en propiedad
- Un inversor que quiere liquidez sin vender un inmueble
- Cancelar deudas o embargos que impiden refinanciar con el banco
- Pagar impuestos, una herencia o una salida de socios con plazo ajustado
Qué necesitamos para estudiarla
- Nota simple del inmueble (de menos de 3 meses)
- Último recibo del IBI
- Escritura de propiedad, si la tienes a mano
- Documentación de la sociedad, si pide una empresa
- Dos líneas sobre para qué es el dinero y cómo se devolverá
Preguntas frecuentes
¿Importa estar en la CIRBE o en ficheros de morosidad?
Se tiene en cuenta, pero no es lo que decide. Lo que pesa es el valor del inmueble, la carga que ya tenga y cómo se va a devolver el préstamo.
¿Es más caro que un préstamo del banco?
Sí. A cambio, se resuelve en menos tiempo y con criterios más flexibles. Por eso suele usarse para plazos cortos o como puente hasta una solución definitiva.
¿Puedo pedirlo como particular?
Depende. Si el préstamo es para una persona física y la garantía es una vivienda, se aplica la ley de crédito inmobiliario, que protege al consumidor y limita qué prestamistas pueden conceder la operación. Lo estudiamos caso por caso.
Otros tipos de financiación
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