Préstec amb garantia hipotecària per a empreses
Finançament per a empreses que tenen patrimoni immobiliari però no encaixen en els criteris del banc: un mal any, molt deute a curt termini o pressa.
Què és
Moltes empreses tenen el local, la nau o les oficines en propietat i, tot i així, el banc els diu que no: els comptes de l'últim exercici no acompanyen, la CIRBE va carregada o el termini de resposta no arriba per a la necessitat que tenen. L'immoble, en canvi, continua valent el mateix.
Amb un préstec amb garantia hipotecària, aquest immoble avala el finançament. L'estudi se centra en el que val, en les càrregues que té i en com es retornarà el préstec, més que en el balanç de l'últim any.
Com sol ser
- Garantia
- Local, nau, oficina o qualsevol immoble de l'empresa o dels seus socis.
- Import
- Habitualment fins al 50 % del valor de l'immoble, segons l'actiu.
- Termini
- Normalment de 6 a 36 mesos, amb retorn al final o en quotes.
- Estudi
- Immoble, càrregues, situació de l'empresa i sortida del préstec.
Orientatiu: les condicions finals les fixa el prestador en cada operació. Calcula quant et podrien prestar.
Quan té sentit
- Cobrir tensions de circulant o un pagament important a proveïdors
- Refinançar deute a curt termini i ordenar el passiu
- Pagar Hisenda o la Seguretat Social i aixecar embargaments
- Finançar una compra, una ampliació o la sortida d'un soci
Quins immobles serveixen
Gairebé qualsevol, però no tots valen igual com a garantia. Com més fàcil sigui vendre'l, més es pot demanar:
- Locals comercials en zones amb activitat
- Naus industrials i logístiques en polígons consolidats
- Oficines i edificis sencers
- Habitatges dels socis, amb les cauteles de la llei si la garantia és el seu habitatge
Què necessitem per estudiar-la
- Nota simple de l'immoble (de menys de 3 mesos)
- Últim rebut de l'IBI
- Escriptura de propietat, si la tens a mà
- Documentació de la societat, si ho demana una empresa
- Dues línies sobre per a què són els diners i com es retornaran
Preguntes freqüents
El pot demanar una empresa amb pèrdues?
Sí, si l'immoble i la sortida ho sostenen. Els comptes es miren, però no decideixen per si sols com en un banc.
L'immoble ha de ser de l'empresa?
No. Pot ser de l'empresa o d'un soci que l'aporti com a garantia.
Serveix per refinançar deutes?
Sí. És habitual fer-lo servir per cancel·lar deute car o a curt termini i guanyar temps fins que l'empresa es pugui tornar a finançar amb el banc.
Per saber-ne més
GuiesFinançament privat o banc: diferències, com combinar-los i errors habituals
Finançament privat o banc: què mira cadascun, casos en què convé l’un o l’altre, com combinar-los i com passar després del privat al banc.
EmpresesHipoteca sobre un local comercial o una nau: com finançar la teva empresa
Hipoteca sobre un local comercial o una nau per finançar la teva empresa: per què el banc dona menys, com es valora i si importa que estigui llogat.
SituacionsPréstec per aixecar un embargament d’Hisenda: quan té sentit i quines alternatives hi ha
Préstec per aixecar un embargament d’Hisenda amb garantia immobiliària: terminis, recàrrecs, ajornament de l’AEAT i quan convé cada opció.
Altres tipus de finançament
- Préstec amb garantia hipotecàriaLiquiditat per a empreses i particulars amb patrimoni immobiliari, sense dependre de nòmines ni de la CIRBE.
- Préstec pontPer tancar una compra o una oportunitat mentre arriba la venda d'un altre immoble o el finançament bancari.
- Préstec promotorCompra de sòl, obra o final d'obra, amb un calendari ajustat a la promoció i a la seva comercialització.
Tens una operació en marxa?
Explica-us-la i et direm si encaixa i quines opcions té.
Sol·licitar estudi