Préstec privat amb garantia hipotecària
Liquiditat amb un immoble com a garantia per a empreses i particulars que tenen patrimoni però no encaixen en els criteris del banc.
Què és
És un préstec en què l'immoble respon del deute: se signa davant notari i la hipoteca s'inscriu al Registre de la Propietat. Com que el prestador compta amb aquesta garantia, el que més pesa en l'estudi és el valor de l'immoble i com es retornaran els diners, i no tant les nòmines, l'historial bancari o la CIRBE.
Per això és una solució habitual quan el banc triga massa, demana alguna cosa que en aquell moment no es té o directament diu que no, encara que al darrere hi hagi un patrimoni sòlid.
Com sol ser
- Garantia
- Habitatge, local, oficina, nau, solar o hotel. Pot ser del titular o d'un tercer que l'avali.
- Import
- Habitualment fins al 50 % del valor de l'immoble, segons l'actiu i l'operació.
- Termini
- Normalment de 6 a 36 mesos, amb retorn al final o en quotes.
- Formalització
- Escriptura davant notari i inscripció al Registre de la Propietat.
Orientatiu: les condicions finals les fixa el prestador en cada operació. Calcula quant et podrien prestar.
Quan té sentit
- Una empresa que necessita circulant i té un local, una nau o unes oficines en propietat
- Un inversor que vol liquiditat sense vendre un immoble
- Cancel·lar deutes o embargaments que impedeixen refinançar amb el banc
- Pagar impostos, una herència o la sortida d'un soci amb un termini ajustat
Requisits
No cal una nòmina ni un historial perfecte. El que es demana és això:
- Un immoble en propietat, teu o d'algú que l'aporti com a garantia, amb marge lliure de càrregues
- Un import prudent: habitualment fins al 50 % del valor de l'immoble, sumant-hi el que ja es degui
- Una sortida clara: com es retornarà el préstec al venciment (una venda, un refinançament, un cobrament)
- La documentació de l'immoble: nota simple, últim rebut de l'IBI i, si n'hi ha, una taxació recent
Què necessitem per estudiar-la
- Nota simple de l'immoble (de menys de 3 mesos)
- Últim rebut de l'IBI
- Escriptura de propietat, si la tens a mà
- Documentació de la societat, si ho demana una empresa
- Dues línies sobre per a què són els diners i com es retornaran
Preguntes freqüents
Importa ser a la CIRBE o en fitxers de morositat?
Es té en compte, però no és el que decideix. El que pesa és el valor de l'immoble, la càrrega que ja tingui i com es retornarà el préstec.
És més car que un préstec del banc?
Sí. A canvi, es resol en menys temps i amb criteris més flexibles. Per això se sol fer servir per a terminis curts o com a pont fins a una solució definitiva.
El puc demanar com a particular?
Depèn. Si el préstec és per a una persona física i la garantia és un habitatge, s'aplica la llei de crèdit immobiliari, que protegeix el consumidor i limita quins prestadors poden concedir l'operació. Ho estudiem cas per cas.
Puc donar com a garantia un immoble que ja té hipoteca?
Sí, si queda prou marge entre el que val i el que es deu. Per calcular el LTV, el deute pendent se suma al préstec nou, i sovint la hipoteca anterior es cancel·la amb el mateix préstec.
Per saber-ne més
SituacionsPréstec amb garantia hipotecària estant a l’ASNEF: quan és possible
Préstec amb garantia hipotecària estant a l’ASNEF o amb deutes a la CIRBE: quan és possible, què mira el prestador i com netejar el teu historial.
- Préstecs
Préstec privat amb garantia hipotecària: què és, requisits i procés
Préstec privat amb garantia hipotecària: què és, requisits, com es tramita pas a pas, quines despeses té i en quins casos no et convé demanar-lo.
GuiesQuè és el LTV, com es calcula i quin límit s’aplica a cada immoble
Què és el LTV: com es calcula amb una o diverses càrregues, per què taxació i preu no són el mateix i quin LTV orientatiu s’aplica a cada tipus d’immoble.
Altres tipus de finançament
- Préstec pontPer tancar una compra o una oportunitat mentre arriba la venda d'un altre immoble o el finançament bancari.
- Préstec promotorCompra de sòl, obra o final d'obra, amb un calendari ajustat a la promoció i a la seva comercialització.
- Préstec per a empresesCirculant, refinançament o creixement per a empreses amb un local, una nau o oficines en propietat.
Tens una operació en marxa?
Explica-us-la i et direm si encaixa i quines opcions té.
Sol·licitar estudi